免責金額（自己負担額）の設定で保険料はどれだけ変わる？

免責金額とは「自分で負担する額」のこと

車両保険を使って修理するとき、 修理費のうち一定額を自分で負担するという設定ができます。 これが免責金額です。

たとえば免責金額を5万円に設定していて、修理費が20万円かかった場合、

• 自己負担：5万円
• 保険から支払われる額：15万円

という形になります。

なぜ自己負担を設定すると保険料が下がるのか

免責金額を高く設定するほど、保険会社が支払う可能性のある金額が減るため、 その分だけ保険料が安くなります。

これは「小さな修理は自分で払う代わりに、保険料を安くしてもらう」 という取引だと考えると分かりやすいです。

相場は「5万円〜10万円」

免責金額の設定でよく選ばれているのは、 5万円〜10万円の水準です。

多くの人がこのあたりに設定しているのは、 「小さな傷やへこみは自己負担でもいいが、大きな修理は保険を使いたい」 というバランス感覚によるものです。

免責金額を大きくすることで、 1万円以上、保険料が安くなることもあるとされています。 （車種・等級・保険会社で差があります）

2回目以降は免責金額が上がる仕組みもある

保険会社によっては、 1年目より2年目、2年目より3年目の免責金額が高くなる「増額方式」があります。

これは「保険を初めて使うときは自己負担を軽く、 同じ年度内に何度も使う場合は自己負担を重くする」という設計です。

契約時にどちらの方式かを確認しておくと安心です。

免責金額を上げるときの注意点

保険料を下げたい一心で免責金額を上げすぎると、 いざという時の自己負担が家計を圧迫することがあります。

• 突発的な修理費として、免責金額分をすぐ用意できるか
• 小さな事故（駐車場での接触など）でも保険を使わず自費で直す前提でいいか

この2点を確認してから設定するのが安心です。

エコノミー型との組み合わせ

免責金額の設定は、 車両保険「一般型」と「エコノミー型」 のどちらを選ぶかとあわせて検討すると、より効果的に保険料を調整できます。

まとめ

• 免責金額とは、修理費のうち自分で負担する金額のこと
• 高く設定するほど保険料は下がる。相場は5万円〜10万円
• 年数が経つと免責金額が上がる契約方式もあるので確認を
• 上げすぎると、いざという時の自己負担が重くなる点に注意

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